海南自贸港即将封关,将为交易银行业带来哪些新机会?

2025 年 12 月 18 日全岛封关启动后，海南自贸港 “一线放开、二线管住” 的制度设计将为交易银行业打开政策突破口。其中，多功能自由贸易账户（EF 账户）体系的全面落地成为核心支点，据了解，自去年5月6日上线以来，EF账户的应用场景逐渐丰富，目前已完成超1700亿元跨境资金流动的结算，资金往来覆盖全球61个国家和地区。封关后其覆盖范围将进一步扩大至更多中小微跨境企业。

EF 账户与零关税激活结算新需求

交易银行可依托EF 账户打造 “本外币一体化” 结算方案：一方面，利用 “二线按照跨境管理” 的规则，为企业提供货物贸易项下的实时购付汇、跨境资金池调拨等服务，大幅压缩以往需多部门审批的流程耗时；另一方面，结合跨境贸易投资高水平开放试点政策，优化新型国际贸易结算服务，例如对离岸转手买卖等业态实施更灵活的收付汇管理。国家金融监督管理总局海南监管局明确支持银行基于EF 账户开发创新产品，这为交易银行探索 “结算 + 融资 + 避险” 综合服务创造了空间。

零关税政策的升级更直接激活结算需求。封关后“一线” 进口零关税商品税目比例从 21% 跃升至 74%，原辅料、生产设备等大宗商品进口量预计激增。交易银行可针对性推出“关税保付 + 即时通关” 联动产品，通过关税保证金账户与海关系统直连，实现税款支付与货物放行的同步完成，这一模式已在洋浦港部分试点企业中使通关结算效率提升。

贸易升级与新兴领域打开供应链金融新市场

封关带来的贸易规模爆发与产业升级，正重塑供应链金融的服务逻辑。贸易活跃度的提升直接推高应收账款规模，为保理业务开辟蓝海。

在传统贸易领域，交易银行可构建“核心企业 + 区块链” 的信用穿透模式。例如依托洋浦港大宗商品交易平台，将石化、橡胶等核心企业的应付账款转化为可拆分流转的数字凭证，通过智能合约实现上下游中小企业的融资秒级到账。这种模式已在海南某橡胶加工企业的供应链中试点，使上游农户的融资成本下降。

新兴产业的崛起更催生特色化需求。海南“4+3+3” 现代化产业体系中，商业航天、深海科技等新质生产力领域亟需长期资金支持。交易银行可联动集团内租赁、信托子公司，提供 “设备租赁 + 项目融资 + 应收款保理” 一体化服务，如为航天发射基地建设提供定制化的大型设备融资租赁方案，并通过跨境资产管理试点渠道引入境外低成本资金。此外，乐城先行区的医疗产业可享受 “零关税” 政策红利，交易银行可为药企提供药品进口的信用证保兑、冷链物流资金监管等专项服务。

离岸业务与数字化构建增长新引擎

封关后海南离岸金融业务的加速发展，为交易银行搭建国际化服务生态提供了契机。监管层明确支持银行协助海南发行离岸政府债券、开展跨境银团贷款，这要求交易银行强化跨境联动能力—— 一方面可依托境外分行网络，为本土企业对接东南亚、中东等新兴市场的低成本资金；另一方面能为入驻海南的跨国公司提供全球资金归集、多币种现金管理等服务，助力其打造区域资金管理中心。

数字化技术的深度应用成为竞争关键。针对封关后跨境资金流动监测的需求，交易银行可构建“大数据 + 人工智能” 的风险控制体系：通过对接海关、税务、物流等多部门数据，实时核验贸易真实性，动态调整授信额度；利用物联网技术对大宗商品仓储进行可视化监管，解决动产融资的质押物监控难题。某股份制银行海口分行已试点基于物流数据的动态授信模型，使供应链融资的审批周期从 5 个工作日缩短至 1 个工作日。

绿色金融与普惠金融的融合更具特色价值。交易银行可联合海南国际碳排放权交易中心，开发碳配额质押融资产品；针对热带特色农业，推出“保单 + 仓单 + 信贷” 联动服务，依托农业保险的风险缓释作用，降低中小农户的融资门槛。这种场景化创新既贴合海南产业特点，又能享受自贸港的政策红利。

海南自贸港即将封关，交易银行业应该如何抓住新机遇？12月12日，2025第十届中国交易银行年会暨第15届中国经贸企业最具信赖的金融服务商“金贸奖”颁奖典礼将在北京举办，作为交易银行生态圈内极具影响力的盛会，本次年会不仅将汇聚银行机构、企业代表及专家学者，共同探讨未来发展机遇等核心议题，“金贸奖”颁奖典礼还将评选出在交易银行领域表现突出的金融服务商，树立行业标杆。持续关注供应链金融公众号，获取大会动态！